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探索 DeFi 世界下一个宝藏领域:加密原生保险的机缘和挑战

本文摘要:链闻 ChainNews DeFi 领域潜在风险逐渐浮出水平加密原生保险值得关注。Nexus Mutual 与 Opyn 这类加密原生保险构建起来很难但前途无量。 编译:Perry Wang 加密原生保险 也就是那种可以笼罩区块链协议和去中心化组织(DAO)的 链上保险 有潜力成为 去中心化金融 DeFi 领域 内的下一个重大的金融创新萌芽。其原始雏形具备可信度市场规模会变得庞大。 固然设计挑战无处不在。

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链闻 ChainNews

DeFi 领域潜在风险逐渐浮出水平加密原生保险值得关注。Nexus Mutual 与 Opyn 这类加密原生保险构建起来很难但前途无量。

编译:Perry Wang加密原生保险也就是那种可以笼罩区块链协议和去中心化组织(DAO)的链上保险有潜力成为去中心化金融 DeFi 领域内的下一个重大的金融创新萌芽。其原始雏形具备可信度市场规模会变得庞大。

固然设计挑战无处不在。任何能解决设计挑战的人都可以建立 DeFi 领域的一个重要组件支持当前数十亿美元的市场价值并通过增加愿意使用该系统的用户、投资者和生意业务者的数量来解锁更广泛的用途。随着加密技术扩展到所有金融和互联网应用加密原生保险有时机成为支持更广泛的数字经济的关键服务在未来支撑起数以万亿美元计的市场规模。

用户为什么要选择加密原生保险?信任已往一年中DeFi 的用户资金从约 5 亿美元迅猛增长了 10 倍如今已到达约 50 亿美元。可能造成用户财物损失的毛病在这种增长中泛起了风险越来越大。通过增强信任度保险可以让 DeFi 继续快速迭代同时扩大其潜在市场规模。提供中心化保险以增强用户信任度是我们建立 Coinbase初期时接纳的重要步骤。

2014 年我本人与伦敦劳合社(Lloyds)敲定了其提供的首笔加密保险(我相信是首笔)。对于具有高风险蒙受能力的早期加密钱币接纳者而言保险带来的影响是实质性的但并非至关重要;但对于主流用户而言其重要性日益增强对于最终会加入加密领域的机构投资者而言更是须要的前提。推测一下加密原生保险很可能遵循与中心化加密保险类似的接纳方式投机保险还建立了对某一协议DAO失败可能性的预测市场

我怀疑许多加密钱币生意业务者会喜欢在这个市场中生意业务而且像大多数现代金融市场一样投机者将成为引导市场冷启动的关键并组成大部门的生意业务量例如在现代外汇生意业务市场中95% 的生意业务量来自投机5% 来自「真实需求」。「投机」在这里具备努力的社会意义:有助于为寻求「真实」投保规模的人实现流动市场的冷启动并为差别 DeFi 元素的宁静性提供了晴雨表。通过这种视角可以认为「保险」更靠近于和信用违约掉期(CDS)等类似的现代信用衍生产物

用户群体雏形寻求保险的用户 / 投资者、寻求投机的生意业务者以及寻求收益产物的较恒久投资者组成当前的保险用户群体雏形。现在 DeFi 锁定的资产额为 45 亿美元如果保险笼罩该市场的 5%(传统保险信用市场总规模的或许比率)一个乐成的加密原生保险系统现在或许能催生 2.25 亿美元市场需求。市场规模潜力庞大加密原生保险市场规模很难预测因为 1) 现在基本不存在2) 与传统保险产物及市场可能迥然差别。

自下而上光是 DeFi 的连续增长就会带来庞大的时机。而加密钱币如果生长成为世界数字金融系统时机将变得庞大且难以限量自上而下现在全球保险市场规模约为 5 万亿美元

可是这包罗所有类型的保险这些保险不太可能很快就与加密资产挂钩。信用衍生品是更好的参照物。就像部门投资者为了防止公司倒闭而接纳的避险措施一些加密钱币用户将需要避险措施防止所依赖的链上实体(协议、DAO 或其他)倒闭。

全球信用衍生品市场规模为 4.2 万亿美元其中 3.7 亿美元为信用违约掉期 CDS——这种产物看上去与 DeFi 中一款乐成的保险产物最为相似。履历现在在加密。


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